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Productos de inversión
Construir un patrimonio requiere décadas de decisiones inteligentes. Protegerlo y transferirlo a quienes más quieres debería ser simple. Sin embargo, muchos inversionistas en México siguen expuestos a fricciones fiscales, procesos sucesorios complejos y vehículos de inversión que no fueron diseñados para sus necesidades reales.
En SURA Investments, desarrollamos Beneficio Patrimonial: una solución que integra gestión de inversiones de alto nivel con eficiencia fiscal y planeación sucesoria, todo en un solo vehículo.
Beneficio Patrimonial opera a través de una póliza de seguro de supervivencia. El inversionista deposita sus recursos, que quedan invertidos en portafolios estratégicos gestionados por nuestro equipo de expertos en SURA Investments a través de Gestión Patrimonial. Esta arquitectura genera consecuencias prácticas muy concretas.
Fiscalmente, los rendimientos no generan obligación fiscal alguna mientras los recursos permanecen dentro de la póliza. Al momento del retiro, si el titular cumple tres condiciones —tener 60 años, al menos cinco años de vigencia continua en el producto y haber sido quien realizó el pago de las primas—, la totalidad de la inversión puede retirarse libre de impuestos. En un contexto tributario en el cual la deuda genera hasta 0.90% de carga fiscal, las acciones hasta 10% por enajenación y los dividendos hasta 35%, esta diferencia se acumula de manera significativa a lo largo del tiempo.
Sucesoriamente, los recursos administrados bajo la reserva de la aseguradora no se consideran patrimonio de la persona física. En caso de fallecimiento, los beneficiarios designados reciben el 100% del saldo como indemnización, exenta de impuestos, sin juicio sucesorio, sin albacea, sin fricciones. El titular puede designar beneficiarios con total independencia de su testamento o de bienes mancomunados.
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Una de las diferencias entre Beneficio Patrimonial y un seguro de vida tradicional está en quién gestiona la inversión. Con SURA Investments vives la experiencia de Inversión PRO, donde administramos los recursos en portafolios construidos y monitoreados por un equipo de más de 50 expertos a nivel regional, con el apoyo de herramientas cuantitativas propias.
Además de un seguimiento puntual a través de comunicación 360: correo, webinars, eventos, asesor patrimonial, avisos y notificaciones de inversión.
El universo de estrategias disponibles dentro del producto abarca desde instrumentos de liquidez y deuda de corto plazo hasta portafolios con hasta 100% en Renta Variable, denominados tanto en pesos como en dólares. La asignación se determina según el perfil de riesgo del cliente y su horizonte de inversión.
Para montos a partir de MXN 2 millones de pesos, la estrategia es principalmente en fondos de inversión, mientras que para montos a partir de MXN 30 millones, el equipo puede construir portafolios modulares a la medida. Por encima de MXN 100 millones, la estrategia puede incluir activos en directo. El resultado es un nivel de personalización que históricamente ha estado reservado para la banca privada, dentro de un vehículo con ventajas fiscales adicionales.
Los retornos históricos de nuestros portafolios en MXN—brutos, antes de comisiones e impuestos— muestran retornos acumulados desde inicio de estrategia (2019) que van del 103% para el perfil más conservador hasta 252% para el portafolio 100% de Renta Variable (febrero de 2025). En dólares, los portafolios acumulan entre 20% y 210% desde su inicio, con una volatilidad que se disipa cuanto mayor sea el plazo.
Quizá el valor más difícil de cuantificar, pero el más relevante para las personas que han construido su patrimonio a lo largo de varios años, es el control sobre la transmisión patrimonial. Un testamento puede ser impugnado. Los bienes mancomunados complican la distribución. Los procesos sucesorios toman tiempo y generan costos. Beneficio Patrimonial opera por fuera de esa lógica: el saldo de la póliza no entra en masa hereditaria, no requiere de notario para su distribución y llega íntegramente a los beneficiarios designados.
Para quienes necesitan una estrategia sucesoria más precisa, existe la posibilidad de nombrar como beneficiario a un fideicomiso contingente. El costo de constitución es único —entre USD 1,000 y USD 1,500— y no genera gastos de administración adicionales mientras los recursos permanecen activos en la póliza, dado que la gestión ya está cubierta por la misma estructura.
La inversión mínima para contratar Beneficio Patrimonial es de MXN 2,000,000, con aportaciones adicionales no obligatorias a partir de MXN 10,000. La contratación se realiza a través de un asesor de SURA Investments con el vehículo de Gestión Patrimonial, con un proceso de onboarding que incluye perfilamiento, documentación KYC estándar y la apertura de una póliza.
| En SURA Investments entendemos que invertir no solo se trata de rendimientos, sino de cómo tu familia puede acceder a esos recursos, sin trámites complicados, cuando no estés. |
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Las opiniones y expresiones contenidas en el presente pueden ser modificadas sin previo aviso. El resultado de cualquier decisión de inversión u operación financiera realizada con el apoyo de la información que aquí se presente es responsabilidad exclusiva del cliente.
