7 errores que no debes cometer a la hora de invertir
Publicado el 2 agosto 2022
1. Invertirlo todo y quedarte sin dinero para el día a día
Invertir no significa sacrificar tu estilo de vida. La regla 50/30/20 te puede servir: utiliza el 50% de tu sueldo para tus necesidades básicas, el 30% para entretenimiento y ropa, y el 20% para ahorro e inversión. En los fondos mutuos de Fondos SURA, puedes invertir desde S/30 y aportar mensualmente.
Todo objetivo de inversión tiene un tiempo establecido para ver resultados. Si bien en Fondos SURA cuentas con alterativas en las que puedes retirar tu dinero al corto plazo, recomendamos que tus inversiones se hagan pensando en el mediano y largo plazo para observar mejores resultados. Todo dependerá de los objetivos que desees alcanzar y de tu perfil de inversionista.
2. Cambiar de objetivo de un momento a otro
Fija claramente tu objetivo de inversión desde un inicio para que planifiques cuánto necesitas ganar y en qué tiempo. Si estás juntando para un departamento en el largo plazo, pero de pronto decides que hoy quieres tu dinero para comprarte un auto, quizá repitas el error anterior: sacarás tu dinero antes de lo previsto, posiblemente sin obtener ganancias e, incluso, con posibles pérdidas.
3. No diferenciar entre tu perfil para vivir y tu perfil para invertir
Hay tres perfiles de inversionista: conservador, moderado y arriesgado. Eres conservador si estás cómodo con menores ganancias a cambio de preservar tu dinero. Eres moderado si toleras cierto nivel de pérdidas en el corto con tal de obtener mayores ganancias a mediano/largo plazo. Y eres arriesgado si estás dispuesto a tener altas ganancias asumiendo un mayor riesgo y volatilidad. Ten en cuenta que esto es una visión general: mejor es definirlo mediante una asesoría personalizada.
Pero no te equivoques con tu perfil para vivir. Puede que te gusten las emociones fuertes, los deportes extremos y probar lo nuevo en tu vida cotidiana, pero a la hora de invertir seas un conservador. O viceversa: puede que tengas tus emociones bajo control y prefieras lo conocido, pero seas arriesgado en temas de inversión. Por eso, concéntrate en tu perfil de inversionista.
4. No informarse sobre las alternativas de inversión
¿Sabes cómo invertir en la bolsa de valores, en fondos de inversión o en fondos mutuos? Si eliges invertir en fondos mutuos, por ejemplo, debes saber que hay varios tipos de fondos, los cuales invierten (en soles o dólares) a través de determinados instrumentos (acciones, bonos, activos alternativos) en empresas e instituciones de diferentes tamaños, sectores y países.
Esto es importante para que busques alternativas diversificadas, donde ―como se dice coloquialmente― coloquen los huevos en varias canastas, no solo en una. Es decir, donde pongan tu dinero en diferentes opciones del mercado para compensar los riesgos con las ganancias. Además, es importante buscar alternativas que vayan de acuerdo con tu tolerancia al riesgo, cuánto tiempo quieres invertir y cuál es tu objetivo de inversión.
Ahora bien, no tienes que ser un experto. De eso debe encargarse la administradora que gestionará tu portafolio de inversión.
5. Querer ganar montos millonarios en el corto plazo
No es que hoy inviertas tu dinero y mañana retires el doble. Si te preguntas “¿cómo invertir mi dinero para ganar más?”, la respuesta es sencilla: tus ganancias responderán al horizonte de tiempo y a los instrumentos en los que inviertas, siempre de acuerdo con tu perfil de riesgo. Para todos no es igual.
La clave está en apuntar al largo plazo, tener en mente tu objetivo e invertir en fondos en los que estés cómodo.
6. Fijarse en el “árbol” y no en el bosque completo
La psicología y las emociones juegan mucho cuando de dinero se trata. Un error frecuente es fijarte en la fotografía actual de las inversiones (árbol), sobre todo en momentos de pérdidas, en vez de concentrarte en la evolución del dinero y las ganancias en el largo plazo (bosque). Recuerda que el camino es llegar a tu objetivo de inversión.
Otro punto a considerar es que las ganancias obtenidas en el pasado no garantizan que se repitan en el futuro. Por esto, la sola emoción no debe guiarte a ser más agresivo con esta alternativa hoy en día. Todo dependerá de tu perfil y objetivo de inversión.
7. No verificar la entidad ni tus derechos de inversionista
Comprueba si la entidad donde pondrás tu dinero se encuentra autorizada por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV), institución que vela por la protección del inversionista y supervisa a las administradoras de fondos. Así evitarás cualquier estafa, conocerás cuáles son los riesgos de invertir y podrás presentar reclamos ante una posible afectación.
En conclusión, ahorrar e invertir son decisiones económicas importantes y, por ende, requieren de acompañamiento para no cometer errores. Pero para que eso no te ocurra, Fondos SURA invierte en productos de clase mundial con el objetivo de mantener una cartera diversificada para cumplir con tus objetivos de inversión.
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Fuentes:
Asociación de Administradoras de Fondos Mutuos del Perú (AAFM)
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